Análisis de la deserción de clientes de Banco Oficina Centro en la ciudad de Palmira del año 2015-2016

Botero Cardona, Edwin Javier | 2017

Se describe el microcrédito como una modalidad de crédito otorgado a un segmento de personas de bajos recursos que posean un negocio como sustento familiar, bajo esas características trabaja el Banco oficina Palmira que atiende un amplio mercado de clientes aliados de la entidad, una de las amenazas que enfrenta el banco es la deserción de clientes que se ha incrementado al paso del tiempo, a través de un estudio se ha identificado cambios en los comportamientos del cliente donde veía el banco como una solución a sus necesidades y actualmente él se siente como generador de oportunidades para el banco; En el trabajo de campo realizado los clientes manifiestan inconformidades de tipo material y emocional al sentir un exceso de poder del banco en sus vidas, dado que para ellos las tasas de interés son extremadamente altas y adicional a esto la entidad se aprovecha según el grado de necesidad de las personas para incluir rubros con los cuales no cuenta el cliente; a partir de dichas afirmaciones se puede analizar diferentes falencias a nivel interno de la organización que no permite combatir la deserción de clientes. Para ello es necesario realizar una autoevaluación de los procesos de la organización donde se sugiere una serie de alternativas que ayudarán a contrarrestar la ausencia de usuarios, dichas alternativas están enfocadas a fortalecer el enlace entre clientes y compañía, resaltando el valor como persona y no como cliente que presta dinero con la entidad, adicional mejorar la tasa de interés a través del fortalecimiento de las condiciones del crédito ya que este sería un factor determinante para la reinserción de clientes. Se espera a partir de esto un notable mejoramiento del concepto de microcrédito en las entidades financieras que no utilizan la premisa principal de esta modalidad de crédito que es el desarrollo social de las personas a través del otorgamiento de pequeños créditos, al ejecutarse dicha premisa se mejoraría aún más la calidad de vida de las personas que por diferentes motivos decidieron emprender y que son personas que también aportan por medio de su labor progreso social a través de la generación de empleo contrarrestando la pobreza, uno de los fenómenos más grande que presenta Colombia.

El Banco Central en el modelo de Holmstron-tirole como alternativa en el problema del riesgo moral en el mercado de crédito [recurso electrónico]

Largo Bolaños, Andres | 2012-10-24

Las investigaciones que Holmströn, B. y Tirole, J. (H-T) realizaron en 1997-1998, no contemplan que la banca privada como prestamista cause también riesgo moral (R.M), sino que lo atribuyen solo a las firmas prestatarias y proponen que la banca privada las supervise para evitar que tomen decisiones que puedan conducir al R.M. Así los autores continúan fieles al paradigma Arrow-Debrew de la banca libre de regulación, aunque se apartan de la información simétrica, y muestran que la banca privada como prestamista que es, puede ser reguladora. Pero en la crisis financiera del 2008-2009 también la banca privada incurrió en R.M. Esto es coherente con que ella también es prestataria de los ahorradores y del banco central, asunto que obvian H-T. Por lo nterior, el presente trabajo se propone corregir este problema teórico de atribuir el R.M exclusivamente a las empresas prestatarias. Para lograrlo, la investigación bibliográfica permitió modificar el modelo de H-T, incorporando al Banco Central como prestamista, lo que lo habilita como regulador, no sólo por ser autoridad monetaria. Así, la propuesta de H-T en la que la banca privada (prestamista) supervisa a las empresas (prestatarias) se extiende para que el Banco Central como prestamista que es, supervise a la banca privada que ante la autoridad monetaria funge como prestataria.

Características socioeconómicas de la financiación de vivienda en la ciudad de Santiago de Cali en el período comprendido entre 1995 - 2005, casos Juzgados Civiles Municipales.

Marín Castaño, Victoria Eugenia | 2012

Este estudio inicialmente realiza una descripción teórica de lo que fue el proceso de financiación en UPAC, sus inicios, evolución y consecuente transformación al UVR así como su repercusión en la sociedad, la economía y en los hogares con procesos hipotecarios en los juzgados civiles municipales de Cali entre 1995-2005. Mediante el uso de encuestas se muestran datos reales; por un lado; de las condiciones en las que se llevaron a cabo los procesos hipotecarios anteriormente mencionados como están descritos en los archivos de demandas hipotecarias radicados en los juzgados civiles municipales de Santiago de Cali, y por otro lado de la situación vivida por los hogares que estuvieron involucrados en estos procesos hipotecarios. El estudio muestra que una gran cantidad de los hogares involucrados en los procesos hipotecarios anteriormente mencionados se encontraban en una situación desventajosa con relación a las entidades financieras debido principalmente a los continuos cambios realizados a los sistemas de financiación de vivienda, así como a las condiciones económicas imperantes.

Estudio comparativo del mercado de créditos en la ciudad de Palmira "Bancario Vs. Extra-Bancario"

Ayala, Maria Fernanda | 2012

Este proyecto trata de las inconsistencias que hay dentro del mercado de créditos. Expone como las diferentes fuentes de crédito realizan los cálculos de intereses que cobijaran el crédito. “Conocer la naturalidad del comportamiento del crédito es importante, interesante y fácil”. Es importante porque en la actualidad con la economía tan cambiante y tiempos difíciles tomar una buena decisión acerca de la solicitud de un crédito podría generar un ahorro supremamente significativo en términos de pago de intereses. Es interesante porque a menudo en el mercado de créditos hay pintorescos “héroes” y unos desagradables “villanos” y es de absoluta complacencia en términos de oferta quien juega a dichos papeles. Es fácil, solo requiere un poco de práctica para saber distinguir las buenas opciones de las malas, dejando a un lado los afanes que es la razón principal por la que pecan muchos a la hora de solicitar un crédito. Este proyecto se fundamenta en el anterior marco, debido a que no es un trabajo lleno de engorrosas y complejas formulas, al contrario, ilustra ejemplos crediticios de la vida real de una forma muy fácil y entendible para todo el que lo lea y analice, proponiendo sentar los principios básicos en lo que respecta a todas la diversas variedades de crédito y más específicamente en los intereses que se pagan dentro de estos.

Impacto socioeconómico del crédito informal en los pequeños comerciantes de la Galería del municipio de Tuluá [recurso electrónico]

Cerón Rogeles, Anyela Yished | 2019-01-21

El crédito actualmente es una necesidad económica dentro de la sociedad mundial siendo una de las variables más importantes para que un país pueda crecer y, por ende, desarrollarse. Sin embargo, en países en desarrollo como el nuestro donde se experimenta una crisis de empleo, informalidad laboral y empresarial, una elevada proporción de hogares y pequeños negocios de bajos ingresos las oportunidades para acceder al sistema financiero formal; como los Bancos, es muy limitada o totalmente cerrada específicamente para la población informal. Debido a esta limitación en el sistema financiero bancario para la población informal, se recurre al crédito informal que son prestamos que se identifican porque son más agiles, las exigencias de documentación son menores, Pero los intereses son superiores al 200% y además suelen ser peligrosos para la integridad de la persona. La presente investigación muestra el impacto socioeconómico del crédito informal en los pequeños comerciantes de la galería del Municipio de Tuluá, un sector que se caracteriza por su alto grado de comercio, afectado por préstamos informales Para el desarrollo del tema propuesto, este documento presenta la problemática latente que afecta de manera significativa al sector de los comerciantes; dentro del cual se recolecto la información de manera conceptual acerca del crédito formal, el crédito informal realizando una comparación profunda entre ellas

Importancia de la información contable del cliente como instrumento para toma de decisiones en la entidad financiera Banco W oficina Alfonso López – Cali [recurso electrónico]

Quiñonez Villota, Netty | 2019-10-10

La Importancia de la información contable del cliente como instrumento para toma de decisiones en la entidad financiera Banco W oficina Alfonso López ¿ Cali, tiene como objetivo determinar la importancia de la información contable del cliente como instrumentos para la toma de decisiones en la empresa objeto de estudio, la investigación se determinó como descriptiva, método deductivo, se partió del análisis de la información contable del cliente, las políticas y exigencias contables para otorgar créditos en la entidad; técnica de recolección de información indagación, concluye la importancia de la fidelidad de la información contable para la toma de decisiones que puede afectar a la entidad y al sector, por otra parte la falta de veracidad de los estados financieros ha conllevado a una lista de requisitos internos, denominadas políticas para otorgar un crédito y con el fin de proteger el patrimonio de la empresa.

La incidencia de los créditos otorgados por el Banco de Bogotá sucursal Santander de Quilichao, en el desarrollo socioeconómico del municipio.

Gómez Fernández, Máximo Gentil | 2019-04-30

El microcrédito como solución al racionamiento de crédito: "El comportamiento crediticio de los clientes de la Fundación Banco Mundial de la Mujer" en la ciudad de Cali, en el año 2009 [recurso electrónico]

Giraldo Giraldo, Diana Patricia | 2012-10-25

En este estudio se busca analizar la oportunidad del microcrédito como solución al racionamiento del crédito, mediante el estudio del comportamiento crediticio de los clientes de la Fundación Banco Mundial de la Mujer a partir de la base de datos de endeudamiento del año 2009, para la ciudad de Cali, adicionalemente determinar las diferencias que existen en el comportamiento crediticio de dos grupos de clientes, dividos de acuerdo a su oportunidad de acceso al sistema bancario y los" clientes racionados totalmente o exclusivos" y los "clientes racionados parcialmente o compartidos". Para esto se compara la caracterización de la mora de los clientes racionados, con los clientes que tuvieron acceso al sistema financiero. Además se analiza estadísticamente cada una de las características crediticias para cada grupo de cliente. Finalmente se muestra mediante un modelo logit binomial, que los clientes que tuvieron acceso al sector bancario tiene más probabilidad de caer en mora que los clientes que fueron racionados por este sector.

Probabilidad de incurrir en mora de los usuarios de una tarjeta de crédito marca propia en Cali [Recurso electrónico]

Sarria Almeida, Shirley Patricia | 2014-03-28

En este trabajo de grado se buscan identificar las principales características de un usuario de la tarjeta de crédito marca propia que inciden en que se incurra en mora en el periodo 2008-2012. Para ello, se utilizó la información suministrada por los clientes para solicitar una tarjeta de crédito marca propia de una compañía de financiamiento comercial en la ciudad de Cali. Con estos datos se estimó un modelo de elección discreta (probit). El principal resultado es que el perfil ocupacional de los titulares incide para incurrir en mora, es decir que las personas con ocupaciones más estables caen en menor proporción en mora. Por otra parte, la edad y la calificación de riesgo Scoring, a pesar de ser relevantes (significativas) para explicar la morosidad, no tienen un impacto considerable sobre la probabilidad de incurrir en mora.