Resumen en español

El presente proyecto de grado tiene como objetivo identificar, analizar y proponer mejoras para una campaña que busca que los clientes que tienen pólizas endosadas sobre sus obligaciones financieras, una vez cumplan su periodo de endoso, adquieran la póliza propia del banco ABC. Este trabajo de grado ha sido desarrollado a partir de la experiencia obtenida durante la realización de una pasantía profesional en una entidad del sector bancario. No obstante, debido a políticas internas de privacidad y confidencialidad de la organización, no se encuentra autorizado el uso explícito del nombre de la institución ni de información que pueda comprometer su identidad corporativa. En cumplimiento de estas disposiciones, y con el fin de respetar los lineamientos establecidos por la entidad bancaria, se ha optado por referirse a la misma de manera genérica como “banco ABC” a lo largo del documento. Esta decisión no afecta la validez ni el rigor del análisis realizado, ya que se preserva la objetividad y se mantiene la integridad de los datos e información recopilada, en el marco de los propósitos académicos del estudio. Las pólizas endosadas son aquellas que se transfieren de un asegurado a otro, por ejemplo, cuando se adquiere un crédito con garantía hipotecaria o prendaria y se endosa la póliza del inmueble o del vehículo al acreedor. De esta forma, el acreedor queda protegido ante el riesgo de que el deudor no pague su obligación o de que el bien dado en garantía sufra algún daño o pérdida. Sin embargo, las pólizas endosadas tienen una vigencia limitada, que depende del plazo del crédito o del contrato de endoso. Una vez vencido este plazo, el deudor debe adquirir una nueva póliza para continuar asegurando su obligación financiera y el bien dado en garantía. El problema que se plantea en este proyecto es que algunos clientes que tienen pólizas endosadas no adquieren la póliza propia del banco ABC al terminar su periodo de endoso, pero tampoco presentan una renovación de su póliza endosada, lo que genera que algunas obligaciones financieras quedan totalmente desprotegidas, es decir, sin póliza. Esto implica un mayor riesgo para el banco y para el cliente, ya que en caso de que ocurra un siniestro, el banco podría perder el capital prestado y el cliente podría perder el bien dado en garantía, además de tener que asumir el pago de la deuda. A lo largo de este trabajo, se llevará a cabo un análisis de las causas subyacentes que generan estas inconsistencias y se propondrán soluciones estratégicas que aborden las deficiencias identificadas. Con la implementación efectiva de las recomendaciones propuestas, este proyecto aspira a ser una contribución valiosa para la gestión de riesgos y la excelencia operativa del Banco ABC.